Tháng 6 vừa qua, Cơ quan Quản lý tài chính Anh (FCA) đã khởi động cuộc thảo luận công khai về tương lai của thị trường thế chấp như một phần trong nỗ lực giúp người tiêu dùng định hướng tài chính và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Những cuộc thảo luận trong lĩnh vực này của ngành tài chính Anh đang diễn ra từ nay tới ngày 19/9.

Báo cáo ngành ngân hàng Anh gần đây phân tích việc giảm lãi suất cho vay để hấp dẫn những người có nhu cầu mua nhà lần đầu, qua đó cải thiện khả năng tiếp cận thế chấp của đối tượng này mà không làm tăng đáng kể số tiền nợ quá hạn. Theo quy định, các ngân hàng cho vay phải bảo đảm những điều kiện ngặt nghèo về khả năng thanh toán và thanh khoản trong tương lai. Do đó khiến họ siết chặt quy định cho vay thế chấp trong khi nhu cầu của khách hàng thực tế cao hơn.

Hiệp hội Thương mại trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và ngân hàng Vương quốc Anh (UK Finance) nhấn mạnh, việc nới lỏng các quy định cho vay thế chấp nếu được đo lường cẩn thận có thể giúp nhiều người mua nhà lần đầu tham gia thị trường mà không dẫn đến tình trạng nợ quá hạn tăng đáng kể. Số liệu về thị trường nhà đất ở Anh cho thấy, việc lãi suất cơ bản của các ngân hàng Anh có xu hướng giảm đang kích thích nhu cầu người mua. Một bộ phận người vay đang cho thấy khả năng tài chính tích cực hơn khi thế chấp tài sản.

Ông Eric Leenders, Giám đốc điều hành tài chính cá nhân tại UK Finance, cho biết: “FCA đã bắt đầu một cuộc tranh luận rất đáng hoan nghênh và quan trọng về việc sửa đổi các bài kiểm tra khả năng chi trả thế chấp để hỗ trợ người sở hữu nhà lần đầu”. Hiệp hội đại diện cho hơn 300 công ty ở Anh cung cấp các dịch vụ tín dụng, ngân hàng, thị trường và liên quan đến thanh toán cho hay, trong số những người vay đang trả nợ cao hơn mức kiểm tra áp lực trước đây, có 1,75% bị nợ quá hạn, so với chỉ 0,21% những người trả nợ dưới ngưỡng đó. Các chuyên gia nhận định, mặc dù quy định cho vay ngặt nghèo ở Anh đã giúp duy trì tỷ lệ nợ quá hạn ở mức thấp, nhưng khả năng tiếp cận khoản vay thế chấp của nhiều người mua nhà tiềm năng vẫn bị hạn chế.

Tại Anh, chương trình hỗ trợ được gọi là “Ngôi nhà đầu tiên” (First Homes) chỉ dành riêng cho người mua nhà lần đầu, có thể mua được nhà với giá thấp hơn giá thị trường từ 30% đến 50%. Tuy nhiên, người mua phải từ 18 tuổi trở lên, là người mua lần đầu hoặc chứng minh được ngôi nhà đó là nơi cư trú duy nhất và khả năng tài chính đáp ứng vay thế chấp ít nhất một nửa giá trị ngôi nhà (người có thu nhập thấp hơn 80.000 bảng Anh/năm trước thuế).

Ngoài ra, một số địa phương có thể ưu tiên giảm giá nhà theo chương trình “Ngôi nhà đầu tiên” cho người lao động chủ chốt, người đã lưu trú thời gian dài hoặc những người có thu nhập thấp tại đó. FCA đang xem xét việc hỗ trợ nhiều hơn với những người mua nhà lần đầu, những người thuê nhà dài hạn có nguyện vọng tham gia vào thị trường nhà ở, cũng như những người lớn tuổi có thể có giá trị tài sản đáng kể nhưng bị hạn chế về thu nhập.

Ông Eric Leenders chia sẻ: “Chúng tôi đã chứng kiến ​​một số ngân hàng, tổ chức tín dụng thực hiện những thay đổi để giúp nhiều người tiếp cận được nguồn vốn vay thế chấp hơn. Phân tích của chúng tôi cho thấy, việc nới lỏng các quy tắc kiểm tra sức chịu đựng một cách thận trọng có thể cho phép nhiều người hơn - đặc biệt là những người mua nhà lần đầu - tham gia thị trường thế chấp mà không dẫn đến sự gia tăng đáng kể số tiền nợ quá hạn”.

Mặc dù vậy, việc nới lỏng quy định tài chính về thế chấp có thể làm tăng đáng kể nhu cầu mà không có sự gia tăng tương ứng về nguồn cung nhà ở, đẩy giá nhà lên cao, tác động tiêu cực đến khả năng chi trả. Vì vậy, cơ quan quản lý cho biết họ sẽ tập trung vào cách bảo vệ người tiêu dùng và thị trường trước khi đề xuất bất kỳ thay đổi nào về quy định.